流量獲客時(shí)代，場景已成為切入消費(fèi)金融市場的“一把利劍”。而目前消費(fèi)金融場景化、細(xì)分化趨勢愈加明顯，如何打破場景限制已成為消費(fèi)金融行業(yè)亟待解決的問題。

數(shù)據(jù)顯示，截至2017年9月末，全國經(jīng)批準(zhǔn)開業(yè)消費(fèi)金融公司總數(shù)已達(dá)22家。已設(shè)消費(fèi)金融公司多為混合所有制結(jié)構(gòu)，豐富的股東類型為行業(yè)帶來了渠道、客戶、數(shù)據(jù)、技術(shù)等多種消費(fèi)金融優(yōu)勢資源，有利于消費(fèi)金融公司與股東所在行業(yè)形成良性互動(dòng)，協(xié)調(diào)發(fā)展。

截至2017年9月末，行業(yè)資產(chǎn)總額2185.13億元，貸款余額1150.29億元，平均不良貸款率4.07%，貸款撥備率4.16%，因具有“無抵押、無擔(dān)?！?、“小額分散”、面向中低收入者的展業(yè)特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)處合理可控范圍。

“此前一直是城商行比較偏愛搞消費(fèi)金融?！币晃幌M(fèi)金融從業(yè)者表示。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前持牌消費(fèi)金融公司達(dá)到23家，從去年底至今年初，就有長銀消費(fèi)金融、包銀消費(fèi)金融、中原消費(fèi)金融和長銀五八消費(fèi)金融相繼開業(yè)，上述四家公司背后的城商行持股均超過50%。

除了傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)分食消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)之外，場外消費(fèi)金融需求也正在通過新型互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸得到滿足。鑒于目前我國消費(fèi)金融發(fā)展的態(tài)勢， P2P網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)轉(zhuǎn)型的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力已經(jīng)滿足，關(guān)鍵要看入場的“姿勢”。當(dāng)前消費(fèi)金融市場“大而全”的格局已初見雛形。綜合門戶、垂直平臺(tái)的各式產(chǎn)品覆蓋了標(biāo)準(zhǔn)化、定制化、被動(dòng)與主動(dòng)消費(fèi)的各個(gè)層面，只有專注于個(gè)別細(xì)分領(lǐng)域的“小而精”，走用戶定制化消費(fèi)路線，面臨的競爭壓力才會(huì)相對(duì)小一些，轉(zhuǎn)型成功的概率會(huì)更大一些。

如果P2P理財(cái)想要進(jìn)軍場景化金融，首先要克服的不僅僅是流量的問題，還有P2P理財(cái)產(chǎn)品上的劣勢。余額寶和微信理財(cái)通作為阿里系和騰訊系的主打互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，它們直接對(duì)應(yīng)的是貨幣基金，作為開放式基金的一種，貨幣基金對(duì)應(yīng)的則是風(fēng)險(xiǎn)極小的貨幣性流動(dòng)工具，包括短期的國債、企業(yè)債和現(xiàn)金等等。

而P2P理財(cái)產(chǎn)品由于是貸款類產(chǎn)品，其在期限錯(cuò)配無法達(dá)到互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金同樣的效果，并且也不能形成所謂的“資金沉淀“。而且P2P網(wǎng)貸平臺(tái)更多的是起到一個(gè)信息中介的作用，而并沒有支付寶和微信此類第三方支付的直接入口，所以如果按照支付寶以及微信的做法去運(yùn)營場景化金融，無異于以卵擊石。

那么P2P理財(cái)產(chǎn)品有沒有辦法去布局場景化金融呢？答案是可以肯定的，因?yàn)榫W(wǎng)貸平臺(tái)的信息中介作用往往能夠帶來大量的流量和吸引有某一種消費(fèi)傾向的用戶。